Всюду деньги, деньги, деньги! Всюду деньги, господа. А без денег жизнь плохая, не годится никуда.

          Денежный вопрос – больной зуб современной экономики.

          На свете есть вещи столь ценные, что сделать их можно исключительно бесплатно.

          Цель написания статьи.

          С того момента, как я всерьёз заинтересовался вопросами экономики (2007 год) и денег как её базового понятия, мне стало совершенно ясно, что деньги – невообразимо запутанная сущность любого учебника по экономике, любой статьи попадавшейся мне на глаза. Я понял, что с таким положением нужно что-то делать.

          Деньги – рукотворное явление, во все времена они создавались людьми и для людей. В личном общении и на форумах, мне было удивительно насколько этот корневой вопрос так тёмен и запутан, что всякий раз вызывает спор и непонимание как среди «любителей», так и  среди специалистов.
Разобраться в этом мне помогли хорошие работы В.Насенника, А.Саломатина, avanturist-а, alexsword-а, С.Рижинса, многочисленные исторические материалы, и, конечно, собственные исследования. После уяснения сути явления «Деньги», я не мог не поделиться с вами полученными выводами.

          Применяемые подходы.

          К предмету исследования я применил естественнонаучный метод: в рассуждениях руководствовался правилами формальной логики, использовал приёмы системного мышления на прочной базе диалектического материализма. Также в ряде мест использовал элементы «второй логики» А.Клейна (в изучении явления брались границы рассмотрения исходя из действенной позиции).

          О терминах.

          В рамках данной статьи под Экономикой я буду понимать дисциплину, которая изучает сознательную деятельность людей по производству (обретению), (пере) распределению и потреблению (утрате) материальных благ (матблаг), а также среду, в которой совершается эта деятельность. Конечное потребление матблага – суть его уничтожение с одновременным производством нематериального «удовлетворения потребностей», что лишний раз показывает диалектическую природу самого процесса. Производство, (пере) распределение и потребление «нематериальных» благ намертво привязано к потреблению матблаг, поэтому я не считаю нужным рассматривать их как отдельный предмет изучения Экономики (этот вывод я могу обосновать, но позвольте сейчас уклониться от этого).
Субъект экономических отношений – лицо, или организационно объединённая группа лиц занятая производством, (пере) распределением или потреблением матблага. Количественное исчисление матблага может быть рассмотрено с трёх позиций:

     1. Себестоимость – нормальные (общественно-необходимые) затраты труда для производства данного вида матблага в данных условиях. Важно понимать, что себестоимость обладает некой «объективностью» – эта категория не зависит от точки зрения «наблюдателя» и необязательно должна быть выражена в деньгах (её, например, можно выразить в трудоднях или в кВт*час).

     2. Меновая стоимость – пропорция, в которой матблаго вступает в обменные операции на рынке. Является чисто субъективной категорией, впрямую зависящей от того, с какой стороны прилавка находится «наблюдатель». Эта сущность выражается только в деньгах и вне их существовать не может.

     3. Полезность – она же потребительная стоимость. Как и себестоимость – в определённом смысле «объективная» категория, не зависящая от «наблюдателя» и не обязанная быть выраженной в деньгах.

          Ввиду триединства стоимостей матблага и их субъективно-объективного характера они не составляют так любимую марксистами «единство и борьбу противоположностей», то есть внутреннего противоречия между ними нет.

          Экономическая

     Деньги – это ценность; – мера стоимости; – знак индивидуальных материальных предпочтений; – средство обращения, накопления, мотивации; – проданный Труд; –   возможность получения (актива);  – меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар (К.Маркс).

          Юридическая

     Деньги – стандартизированный инструмент юридического оформления договорных отношений; – это долги общества-раба владельцу денег, который эти долги увеличивает; – это право на (актив); – это обязательство (эмитента выраженное в активах указанных на купюрах или в регламентирующих документах); – это законное платёжное средство (то, что утверждено законом).

          Социально-политическая

     Деньги – это общественное явление (Л.Харрис); – это надежда на получение благ в будущем; – это средство к существованию; – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения; –индикатор социального статуса.

          Философско-символическая

     Деньги – это производная человеческой необходимости; – знаки величин ценности каких-то объектов для людей (А.Зиновьев); – это фетиш, функция, результат, ответственность, награда; – это математический парадокс; – мечта, выраженная в цифрах (возникает ниоткуда, исчезает в никуда); – это мера энергии затраченной на работу в зависимости от существующей в данное время и данном месте системы ценностей; – откуп от насилия (Л.Н.Толстой).

          Религиозная

     Деньги – инструмент, которым Бог управляет миром; – такое шестое чувство, без которого остальные пять, неполноценны (С.Моэм); – проекция божественной силы на землю.

          и даже Шуточная

     Деньги – зло (и зла не хватает); – это проблемы; –  это самая яркая иллюзия человечества; – это Виагра для импотента; – это ничто (отвечали кассиры в банках).

          Как видите немало для такого, казалось бы, интуитивно понятного явления как Деньги.

          Теории денег. Концепции возникновения денег.

           В век научных открытий и повергания в сомненье самих основ мироздания в учёной среде не мог не зародиться интерес к Деньгам как к изучаемому феномену. Плодами того интереса стали теории денег, которые я вкратце освещу.

          Металлическая теория денег – теория, отождествляющая деньги с драгоценными металлами, из которых они изготавливаются (в основном золото и серебро). Приверженцы металлической теории отрицают возможность замены полноценных металлических денег их знаками. По сути, это бартер, в котором деньги-товар выступают полноценным универсальным самодостаточным средством обмена.

          Номиналистическая теория денег утверждает, что ценность денег определяется не содержанием в них драгоценного металла, а тем, что на них написано, их номиналом. Вариант этой теории – Государственная теория денег, в которой государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу с таким взглядом можно согласиться, особенно если он подкреплён репрессивным аппаратом.

          Количественная теория денег (КТД) – кейнсианство, устанавливает прямую связь между предложением денег и общим уровнем цен. Теория Фишера (уравнение обмена) составляет математическую основу (обоснование) такого подхода.
Альтернативная КТД, но не противоречащая ей Монетаристкая теория денег целиком погружена во внутренние цели и ценности, как то: изменения предложения денег, контроль за обращаемой денежной массой путём изменения процентных ставок, норм резервирования, налоговых ставок и таможенных тарифов.
Возникновение денег как феномена исследователи предлагают объяснять с двух противоположных точек зрения (субъективной и объективной):

     1.Рационалистическая (субъективная) концепция происхождения денег утверждает, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, для более рациональной организации обменных операций. Эта концепция впервые была сформулирована Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными.

     2.Эволюционная (объективная) концепция утверждает, что деньги появились не в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.

          Подходя к решению вопроса диалектически, думаю, процесс шёл и так и эдак.

          Что такое Деньги?

          Настала пора и мне дать ответ, вот он: Деньги – это агент (или ключевой элемент, или рабочее тело, или знак) Денежной системы (ДС). Прокси чего-то большего, чем собственно монеты, купюры, записи-битики. Деньги не самодостаточны, их обращение подразумевает наличие каких-то дополнительных институтов, определённой для себя «среды обитания». Убедиться в этом легко, если вы мысленно поместите держателя денег в различные экономические, социальные и физические среды. «Польза» от денег (например долларов США) в обществе Олдрина и Армстронга в период их пребывания на Луне, затем среди туарегов, затем северокорейцев и, наконец, москвичей будет драматическим образом меняться. Что более важно, польза будет изменяться независимо от вкусовых, эстетических, ментальных, этических и прочих предпочтений держателя денег, а также от его физического, умственного или эмоционального состояния.

          Хорошо, а что такое ДС?

          ДС - это комплекс институтов, мероприятий и мер по побуждению субъектов экономики к совершению транзакций посредством своего агента - денег и по обеспечению этих транзакций. У ДС всегда есть владелец (бенефициар). Деньги – это один конец палки, другой конец которой крепко держит владелец ДС. Вам придётся сделать фазовый переход своего сознания чтобы действительно понять: деньги – не система, деньги – только элемент системы, видимая её часть. Деньги функционируют исключительно благодаря наличию ДС и вне своей ДС – ничто, пыль. Основной функцией ДС, является перераспределение матблаг (в пользу бенефициаров).
Почему это так важно? Интуитивно разумные люди соглашаются: «Деньгами сыт не будешь», «На деньги ума не купишь», «Не имей сто рублей, а имей сто друзей» и прочее. Но когда человек с рождения живёт внутри ДС, он постепенно отвыкает видеть ДС и переносит все её свойства на сами деньги – агента ДС. Без вторичного абстрагирования от денег вам не удастся правильно проанализировать и адекватно отреагировать на поистине эпические события, которые ожидают современный нам Мир.

          Причины невежества.

          Общаясь с неглупыми начитанными людьми, о вещах, выходящих за пределы их профессионального интереса, я неоднократно сталкивался с  «систематической ошибкой». Суть её в том, что мои собеседники агенту (элементу) какой-либо системы зачастую приписывают свойства всей системы целиком. Люди рассуждают о правах как о самостоятельных предметах, об интеллектуальной собственности – как об отдельном объекте, о собственности на землю, завод, газету и пароход – как о чём-то почти материальном, вроде корзины с цветами.
Дополнительную сложность представляет тот факт, что современные деньги – нематериальный актив. Если нематериальный актив, допустим, право на патент, или на 200 грамм хлеба – это, с оговорками, определённая штука, то деньги – инертное вещество своей ДС, ось мнимых величин в её виртуальном пространстве. Небеспочвенным будет предположить и злой умысел истинных владельцев ДС намеренно затемнить предмет их власти. Если все вдруг станут «умными» – кого они будет стричь?

         Два примера (для разрядки):

     1. Сколько стоит ООО «Оба На». Возьмём изолированную экономику в которой циркулирует M денег обеспеченных N товарами. Все товары имеют одинаковую себестоимость, меновую стоимость и полезность. Меновая стоимость единицы товара в этом случае будет равна M/N. Нефинансовая компания Px владеет Mx суммой денег и Nx количеством товара. Больше у компании ничего нет. Зададимся вопросом: сколько стоит компания Px? Методом банальной эрудиции получаем:
Стоимость(Px)=Mx + M/N*Nx. И это действительно так! В чём вы можете убедиться, открыв баланс любой публичной компании. Свободные денежные средства бухгалтера смело плюсуют к активам. А в масштабе всей экономики? Тут нам придётся брать только N товаров, ведь мы уже знаем, что одними деньгами сыт не будешь и ума на них не купишь. Как такое может быть? Такое возможно в диалектическом понимании процесса единства и борьбы противоположностей, а также в переходе количественных изменений в качественные. В зависимости от масштаба рассмотрения экономической системы цена денег в ней будет колебаться от 0 до любой заранее заданной величины.

     2. Проблема «съеденного пирожка». Пусть некто испёк пирожок. И пусть меновая стоимость этого пирожка – 100 рублей. Сто так сто, продал наш некто свой пирожок, а покупатель тот пирожок съел. Что ж стольник? Где его товарное обеспечение? Не бойтесь за нашего некто, в той стране не один он такой, наверняка где-то кто-то вот прямо сейчас выпекает свой пирожок на продажу. Будет когда-нибудь сыт и наш некто.
Этот предельный случай с одним «макро» продавцом и одним «макро» покупателем показывает, что систему обращения денег нельзя изучать на микроуровне теми же методами что должны применяться к процессам на макроуровне в масштабах всей системы. Из этого примера есть ещё один вывод: в обществе потребления «высокий уровень жизни» – побочное следствие утилизации меновой стоимости.

          Экскурс в историю создания ДС.

          Опуская курьёзные системы обращения денег (как-то «ракушки», «каменные жернова» и тому подобное), перейдём к изучению ДС больших государств и империй. Ибо только в них имеет смысл искать ответ и вдохновение.

          Древний Египет – натуральная система обменов (безденежная система). Каждому товару сопоставлялся эквивалент - единая мера стоимости (ЕМС) – медная спираль (утен), позже добавился ещё один – кольцо (дебен). Египтяне почти изобрели безналичное денежное обращение, для этого им достаточно было бы начать вести учёт змеек и колец каждого жителя государства и научиться передавать данные между субъектами экономики.

          Древняя Месопотамия. ЕМС – зерно, скот, медь, серебро, золото. Генезис возникновения товарно-денежных (ТД) отношений был таким: сначала налог на пользование землёй (собственность государства) взимался натурой (зерном, скотом), позже был заменён деньгами. Центры хранения собранных налогов – храмы начинают выполнять функции банков. В некоторых государствах банки становятся частными.

          Древняя Греция и Древний Рим. Чеканка монеты – дело государственное. Золото и серебро выступало скорее средством защиты от подделки. Самостоятельную ценность в глазах людей благородные металлы приобретают позднее.

         Европа Раннее Средневековье. Монеты чеканят многочисленные дворы разных государств. Зарождение банковского дела в Италии. Создание первой международной денежной системы – Ордена Тамплиеров под эгидой Католической церкви (ростовщичество, безналичные переводы, аккредитив, текущий счёт). Первая финансовая глобализация, закончившаяся сокрушительным крахом и неисчислимыми бедствиями. В качестве ЕМС использовались золотые монеты.
В Англии (1100 год) король Генрих вводит уникальную систему «мерных реек»– прообраз вексельного обращения. Система оказалась настолько удачной, что просуществовала более 700 лет.

          Великие географические открытия и последовавший за ним наплыв в Европу золота и серебра Нового света возвышают Испанию и Голландию.

          Англия перехватывает пальму капиталистического первенства у Голландии. Английский банк – первый частный центральный банк в мире (1694 год). Франция – первый дефолт государственного банка (выпуск купюр в несколько раз превысил их золотое обеспечение).

          «Колониальные расписки» (1750 год) – первая успешная попытка внедрения необеспеченных денег, стабильность которых достигалась сбалансированной денежной политикой местной колониальной администрации Америки. «Зелёные спинки» (greenbacks) – обеспеченные серебром собственные деньги США и борьба европейских банкиров против баксов за введение в США золотого стандарта.

          ФРС – мощнейшая частная банковская структура мира (1913 год). Выпуск денег ФРС осуществляет под обеспечение долговых расписок правительства США, а за услуги взимается процент (учётная ставка). Очевидно, что при такой организации ДС правительство США «по жизни» будет должно собственной ФРС (только если учётная ставка не будет равна 0 %).

          Современное состояние ДС.

          Современная мировая финансовая система берёт своё начало от Парижской валютной системы, которая оформилась в 1867 году. Она основывалась на золотом стандарте: каждая валюта имела золотое содержание; устанавливался режим свободно плавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек; осуществлялась конвертируемость валют в золото; золото использовалось как резервно-платежное средство; свободный ввоз и вывоз золота из страны в страну.

          Парижская валютная система была разрушена Первой Мировой войной и заменена Генуэзской валютной системой (1922 год), которая устанавливала золотодевизный стандарт, основанный на золоте и валютах, конвертируемых в золото. (Девизы – платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов). Национальные кредитные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств, с сохранением золотых паритетов. Конверсия валют в золото осуществлялась не только непосредственно, но и косвенно, через иностранные валюты. Был восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов, но  без золотых точек, заработала система валютного регулирования. Статус резервной валюты – особой категории конвертируемой валюты – не был официально закреплен ни за одной из валют.

          В ходе Великой депрессии Генуэзская валютная система распалась на валютные блоки, которые представляли собой группировки стран, использующих в качестве международного платежного средства валюту страны, возглавляющей блок (внутри блока золотой стандарт отменялся). Курс зависимых валют был прикреплен к валюте страны-лидера; международные расчеты осуществлялись в валюте этой страны; в стране-лидере хранились и валютные резервы других членов блока; обеспечением зависимых валют служили казначейские векселя и облигации государственных займов страны-лидера.
Вторая Мировая война кладёт конец Генуэзской валютной системе, которую заменяет Бреттон-Вудсская валютная система (1944 год). По своей сущности она напоминала золотодевизный стандарт, но статус резервной валюты юридически закреплялся за долларом США и фунтом стерлингов. Кроме того, устанавливались фиксированные золотые паритеты и курсы валют; осуществлялась конвертируемость долларовых резервов иностранных центральных банков в золото по официальной цене. Тогда же был создан Международный валютный фонд (МВФ) – орган межгосударственного валютного регулирования.
Ввиду проигрыша США в конкурентной борьбе другим капиталистическим странам в 1971-1976 годы. Бреттон-Вудсская валютная система реформируется в Ямайскую мировую валютную систему (функционирует до настоящего времени), которая была оформлена соглашением стран – членов МВФ в 1976 году. Золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР (special drawing rights – специальные права заимствования) – международным платежным средством. На базе СДР страны – члены МВФ должны были определять паритеты своих валют. Однако фактически СДР не стали эталоном стоимости, главным международным платежным и резервным средством остался доллар США.

          В рамках Ямайской валютной системы юридически оформлена демонетизация золота: отменена его официальная цена; прекращен размен долларов на золото; золото исключено из расчетов между МВФ и его членами; узаконен отказ от фиксирования золотого содержания национальных валют.
Ямайская валютная система не решила проблемы, связанные с неэффективностью стандарта СДР; противоречиями между юридической демонетизацией золота и фактической его ролью чрезвычайных мировых денег; несовершенством режима плавающих курсов; неодинаковым положением стран в мировой валютной системе; необходимостью усилить координацию валютно-экономической политики отдельных стран и стабилизировать валютные механизмы.

          Европейская валютная система (ЕВС) была создана в 1979 году с целью стимулирования интеграционных процессов; создания европейской политической, экономической систем и валютного союза – Европейский союз (ЕС); укрепления позиций Западной Европы; образования европейской зоны стабильности с собственной валютой; ограждения рынка ЕС от экспансии доллара. ЕВС прошла этапы становления, отличающиеся от Ямайской валютной системы (ЭКЮ вместо СДР, Европейский фонд валютного сотрудничества вместо МВФ). Впоследствии интеграционные процессы приводят к созданию регулирующего органа – Европейского Центробанка (середина 1998 года) и введению евро в качестве единой валюты (1998–2002 годы).

          Перспективная ДС (тезисно).

          ДС будущего мне видится в той или иной степени комбинированной. Можно пофантазировать на предмет «Трёхкомпонентной эмиссионной системы» (ТЭС) в виде:

     1. Государственный эмиссионный центр. Эмиссия используется для финансирования масштабных общегосударственных проектов. Деньги обязательны к приёму всеми гражданами и организациями как высокостатусными, так и низкостатусными.

     2. Корпоративные эмиссионные центры. Применяются для финансирования деловой (коммерческой) деятельности между смежниками и партнёрами. Правом эмиссии наделяются интегрально статусные сообщества граждан составляющих корпорацию.

     3. Личные эмиссионные центры. Используются отдельными высокостатусными гражданами в транзакциях для удовлетворения (в основном) личных потребностей.
Краеугольным камнем этой системы является положение об эмиссии государственных, корпоративных и личных денег на основе заслуженного статуса эмитента с открытой историей всех транзакций (платежей) его эмиссионного центра.

         Пути нарабатывания собственного статуса гражданами мне видятся в участии в проектах более высокостатусных лиц, корпораций и государства, путём сдачи «норм ГТТО (готов к труду, творчеству и обучению)», посредством проведения периодических обязательных голосований как объект и субъект голосования.  Участие в безвозмездном труде, равно как и жертвование своей прибыли на общественные нужды – верный путь повысить собственный статус.

          Государственная эмиссия – это деньги, какие они есть сейчас, корпоративная эмиссия – векселя, возникает от случаю к случаю (от кризиса к кризису), личная эмиссия – малоисследованный аспект (допустим, это личные обязательства в форме чека).

          ТЭС может заработать только при условии обеспечения всех добропорядочных граждан минимально-достаточным уровнем удовлетворения их материальных потребностей. То есть это не система преодоления кризиса (в его нынешнем виде), это дело отдалённого будущего.

           Критерием полезности труда может быть, но не ограничивается: труд, востребованный и в том случае, когда «всё бесплатно». Большую часть времени люди ТЭС будут проводить в обучении и самообучении, заниматься творчеством, что не исключает участия каждого гражданина в общественных работах (поездка «на картошку», уборка прилегающей территории и тому подобное).

Яруничев Андрей

февраль-март 2009 года