Жизнь не бывает без ошибок, не ошибается только тот, кто ничего не делает. Мир финансов не является исключением, тут тоже бывают просчёты, ошибки и досадные недоразумения. Но, если нельзя исключить ошибки, то, по крайней мере, можно сократить их количество. Изучение и анализ чужих ошибок, может сократить количество своих, что не может не радовать. Основные финансовые ошибки, совершаемые людьми:

     1. Отсутствие «подушки безопасности». Значительная часть населения считает, что финансовые накопления не нужны, к сожалению, опыт показывает, что это не так. Если вам задержали зарплату, вам срочно потребовалась медицинская помощь (не бесплатно) или возникли какие-либо ещё затруднения, то наличие «подушки безопасности» поможет вам легко справиться с этими трудностями, без экстренных мер, требующих сверх усилий. Мнение, о размере «подушки безопасности», у различных авторов несколько отличается, но в среднем, где-то от 3 до 6 ваших месячных бюджетов. Для людей с небольшим уровнем доходов, эта сумма может показаться астрономической, так как большая часть зарабатываемых ими средств – расходуется, и скопить столько, достаточно проблематично, тем более что это резервный фонд, а не инвестиции. Для людей же с большим достатком, резерв может показаться слишком незначительным. В любом случае, создавать резервный фонд необходимо, а насколько большой вы должны решить самостоятельно.

     2. Накопления «под матрасом». К счастью финансовая грамотность населения растёт, и этот метод сбережения уходит в прошлое. Основные его недостатки – это обесценивание денег под действием инфляции и второй, деньги легко положить под матрас, и не менее легко вынуть, от квартирных воров никто не застрахован.

     3. Ошибки при получении кредита:

       • Кредит нужно брать в тех деньгах, в которых вы зарабатываете.
       • Слишком большая сумма кредита. Неправильно рассчитав свои финансовые возможности, можно взять в долг больше чем нужно для решения проблемы, как результат лишние затраты на обслуживание долга.
       • Выплаты по кредиту не должны быть больше 20-30 % от ваших доходов. В противном случае у вас могут быть сложности с выплатами или кредит будет для вас слишком обременительным.

     4.Погоня за доходностью. Стремление получить больший доход понятно. В то же время следует учитывать такой фактор, как риск инвестирования в тот или иной инструмент. Каждый инструмент, «несёт» в себе целый список рисков, а также нюансов, которые нужно знать при инвестировании. Прежде чем «вкладывать» деньги, нужно всё это учесть, иначе не избежать потерь.

     5. Инвестиции без срока. Прежде чем инвестировать, вы должны определиться с «длиной» ваших денег, на какой срок вы готовы их вложить. Вложение «коротких» денег в «длинный» инструмент, как правило, приводит к финансовым потерям.

     6.Ваш «уровень» риска. Если ваш сосед покупает акции, это совсем не значит что вам нужно делать то же самое. Каждый инструмент обладает своим уровнем риска, прежде чем вкладывать деньги, вы должны определиться, какой уровень риска для вас приемлем. Возможно, вы не готовы вкладывать в столь рискованный актив и предпочтёте банковский депозит.

     7.Пренебрежение страхованием. В России тема страхования не очень популярна, граждан страхующих свою жизнь менее 2 %. Как показывает жизнь, достаточно распространённая причина неспособности расплатиться по кредитам – непредвиденные медицинские расходы.

     8.Начало формирования пенсионных накоплений за пару лет до выхода на пенсию. Естественно за такой короткий срок скопить, приличную сумму не удаётся.

     9.Пренебрежение налоговыми льготами. Совсем не много людей знает и пользуется всеми видами налоговых вычетов. А между тем, можно получать на счет до 15 600 рублей, если вы оплачивали обучение, лечение, инвестировали в свое пенсионное обеспечение или занимались благотворительностью. При покупке дома или квартиры вы можете получить на счёт до 260 000 рублей плюс дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на покупку недвижимости. Так, при ипотеке в размере 5 000 000 рублей на 15 лет под 12% годовых, использование налоговых вычетов по процентам позволит вернуть 13% от суммы всех уплаченных вами процентов по кредиту, то есть более 750 000 рублей.

     10. Отсутствие личного финансового плана. Целей для инвестирования может быть несколько, только вот источник денег один. Вы можете запланировать покупку квартиры, машины и, вдруг обнаружите, что дети как-то неожиданно подросли, а обучение в институте только платное… При составлении планов нужно учитывать и более отдалённые перспективы, чтобы не возник конфликт «интересов», который перечеркнёт ваши намерения.

Рокин Алексей